2022년 아파트 담보 대출

웹상의 아파트 담보 대출에 대한 많은 신화가 있습니다. 그들은 이런 식으로 금융 기관이 부동산을 말 그대로 "압박"하는 것을 두려워하고 설계가 너무 복잡하여 법률 또는 경제 교육을 받지 않은 일반 차용인이 알아낼 수 없습니다.

실제로 금융과 관련된 모든 것과 마찬가지로 아파트를 담보로 한 대출은 많은 뉘앙스가 있는 방대한 영역으로 남아 있습니다. 그러한 대출이 어떻게 작동하는지 모른다면 재정적 막다른 골목에 빠질 수 있습니다. 2022년 아파트 담보 대출 조건과 대출을 발행하는 은행, 그리고 고객이 승인을 받을 수 있는 방법에 대해 전문가와 이야기를 나눕니다.

모기지론이란

주택 대출은 대출 기관이 차용인에게 이자를 받고 제공하는 대출입니다. 그러한 대출을 받은 차용인의 의무는 아파트 모기지로 지원됩니다.

모기지론에 대한 유용한 정보

*2022년 XNUMX분기 평균 금리가 표시됩니다.

고객이 대출을 요청하여 은행에 신청할 때 금융 기관(그런데 은행뿐만이 아닐 수도 있습니다!) 차용인이 필요로 하는 금액과 조건을 살펴봅니다. 신용 카드를 얻는 가장 쉽고 빠른 방법. 그러나 제품의 마이너스는 적당한 금액의 대출과 부채를 빨리 상환해야 할 필요성입니다. 그렇지 않으면 이자가 떨어지기 시작할 것입니다.

고전적인 대출에 의지 할 수 있습니다. 전액이 즉시 발행되며 매월 분할하여 반환합니다. 그러나 고객에게 돈을 주기 위해서는 은행이 그 신뢰성을 확신해야 합니다. 따라서 그는 귀하에게 소득 증명서를 가져오고 보증인, 공동 차용인 등을 찾을 것을 요구할 수 있습니다.

재산을 담보로 제공함으로써 귀하의 신뢰성을 입증할 수 있습니다. 예를 들어 아파트. 이러한 유형의 부동산은 담보 대출 분야에서 가장 수요가 많습니다. 보석금은 보안 조치입니다. 즉, 대출 기관은 말하자면 고객이 대출을 미지급하지 않도록 보장합니다.

대출금이 상환되지 않으면 은행이나 기타 금융 기관은 법원을 통해 연방 법률에 따라 압류한 후 아파트를 경매에 부칠 것입니다. 하나뿐인 집을 잃는다는 것은 무서운 일이다. 그러나 성실한 대출 기관과 거래하면 그는 차용인의 아파트를 팔 수 없습니다. 여기서 법은 채권자와 개인 모두의 이익을 보호합니다. 또한, 그 사람이 계속 지불하는 것이 채권자에게 유익하므로 법적 절차 및 회복을 처리할 필요가 없습니다.

서약은 Rosreestr의 문서에 등록되어 있습니다. 이 부서는 우리나라의 부동산 기록을 보관합니다. 그러한 아파트는 대출 기관의 허가 없이 팔 수 없습니다. 동시에 소유자가 대출금을 제때 지불하는 한 아무도 소유자를 퇴거시키지 않습니다.

주택 융자를 받을 때의 이점

오랫동안. 일반 대출은 평균 3~5년 동안 제공됩니다. 아파트 담보 대출은 은행이 이 조건에 동의할 경우 최대 25년까지 상환할 수 있습니다.

차용인의 초상화에 대한 요구 사항이 감소했습니다. 대출을 발행하기 전에 금융 기관은 잠재 고객에 대한 점수 매기기, 즉 지급 능력을 분석합니다. 집행관(FSSP)의 데이터베이스에 부채가 있는지, 미지급 대출이 있는지, 대출이 더 일찍 지연되었는지, 공식 고용이 있는지 여부를 확인합니다. 이러한 요인 중 하나라도 점수 점수에 부정적인 영향을 미칩니다. 아파트에 대한 서약은 일부 부정적인 요소를 무력화할 수 있으므로 승인 가능성을 높일 수 있습니다.

가능한 대출 금액이 더 높습니다. 대출 기관은 미지급에 대한 보험에 가입했으며 담보가 없는 경우보다 더 많은 대출 금액을 승인할 수 있습니다.

부채 구조 조정 및 재융자. 차용인이 여러 은행 및 기타 채권자에 대해 많은 의무를 축적했다고 상상해 보십시오. 그는 많은 돈을 가지고 모든 빚을 갚고 침착하게 대출 하나만 갚을 수 있습니다.

아파트에서 계속 살 수 있습니다. 그곳에서 수리를 하고(불법 재개발을 하지 않는 것이 가장 중요합니다), 세입자를 등록하거나 임대하십시오. 그러나 일부 대출 기관은 주택 인도를 금지합니다.

어떤 목적을 위해. 대출 기관은 귀하에게 돈이 필요한 이유를 묻지 않습니다.

요금 미만. 담보 없는 대출보다 평균 4% 정도.

아파트 담보 대출의 단점

추가 비용. 이 대출에는 비용이 따릅니다. 첫째, 주택 평가를 위해. 평가 앨범을 편집하는 특수 조직이 있습니다. 그들은 전문가를 보내고 마당, 집, 입구, 아파트를 검사하고 사진을 찍습니다. 결과적으로 주택 비용을 결정합니다. 서비스 비용은 5-000 루블입니다. 두 번째 비용은 대상 보험입니다. 대출 기관은 담보물에 아무 일도 일어나지 않도록 해야 합니다.

자유롭게 판매할 수 없습니다. 서약은 소유자가 아파트를 완전히 처분하는 것을 허용하지 않으므로 차용인이 은행의 허가없이 한 순간에 갑자기 집을 팔지 않습니다. 은행은 매각대금을 부채 상환에 즉시 사용한다는 조건으로 매각에 동의하기를 꺼린다.

집을 잃을 수 있습니다. 이것이 귀하의 아파트이고 혼자 사는 경우 모든 책임은 귀하에게 있습니다. 그러나 가족, 친척이 있고 대출금을 상환할 수 없으면 임시 주택을 찾아야 합니다.

아파트 가격은 대출 금액과 같지 않습니다. 대출은 손익 계산서, 공동 차용인, 보증인 등을 제공하는 경우 부동산 가격의 최대 80%를 제공합니다. 대출 기관은 불가항력의 경우 비용을 회수하기 위해 물건을 신속하게 판매할 수 있기를 원합니다.

처리 시간 연장. 평균적으로 XNUMX주에서 XNUMX개월입니다.

아파트 담보 대출을 받기 위한 조건

차용인 요건

나이 18-65세. 대출 기관은 상한과 하한을 변경할 수 있습니다. 21세 미만의 사람들은 거액의 대출을 거의 받지 않습니다.

연맹 시민권 및 등록, 즉 등록. 외국인도 고려되지만 모든 은행은 아닙니다.

지난 3~6개월 동안 영구적인 직장과 소득. 필수는 아니지만 바람직합니다. 그렇지 않으면 비율이 더 높아집니다.

재산 요구 사항

아파트는 고려되지 않습니다: 

• 비상 주택에서;
• 민영화되지 않은;
• 소유자 중 미성년자 또는 무능력자가 있습니다.
• 공개된 형사 사건에 나타나거나 법정에서 분쟁의 대상이 되는 것.

주의해야 할 대상:

• 공사중;
• 개조용 주택;
• 아파트의 주식;
• 공동 아파트의 방;
• 오래된 집(나무 바닥);
• 체포 중;
• 예를 들어 모기지로 이미 담보되어 있습니다.
• 자녀가 등록 된 경우 소유자 중 병역에 갔거나 감옥에있는 사람들이 있습니다.
• 아파트는 최근에 상속되었습니다.
• 집은 문화 유산 목록에 포함되어 있습니다.
• ZATO의 아파트(패스로 입장하는 연맹의 폐쇄 도시).

아파트, 주거용 건물, 연립 주택은 기꺼이 가져갈 수 있지만 상업용 부동산은 은행 재량입니다.

아파트에는 난방, 물 공급, 전기가 있어야 합니다. 일부 은행은 집에 조건을 붙였습니다. 예를 들어, 최소한 XNUMX개의 아파트와 XNUMX개의 층이 있어야 합니다.

– 아파트는 유동적이어야 하며 도시 근처의 도시 또는 마을에 위치해야 합니다. 이것은 아파트를 정확하게 평가하고 필요한 경우 신속하게 판매하기 위해 필요합니다. 따라서 도시에서 멀리 떨어진 지역의 아파트는 수요가 많지 않습니다. 즉, 대출 기관이 예상 기간 내에 돈을 반환하지 않을 위험이 있음을 의미합니다. 부동산에 대한 요구 사항 Elvira Glukhova, "Capital Center for Financing"회사의 총책임자.

아파트 담보 대출을받는 방법

1. 대출기관 결정

그리고 은행이나 금융 기관에 신청서를 제출하여 고려하십시오. 이 단계에서 이름, 원하는 대출 금액 및 보석금으로 아파트를 제공할 준비를 나타내는 것으로 충분합니다. 신청서는 전화, 웹사이트(기회가 있는 경우) 또는 직접 방문하여 제출할 수 있습니다.

은행은 평균적으로 XNUMX시간 이내에 귀하의 신청서가 사전 승인되었는지 아니면 거절을 발표했는지 답변합니다.

2. 문서 수집

신청서가 승인되면 최종 승인을 받으려면 다음이 필요합니다.

• 등록된 여권 사본;
• 일부 대출 기관은 두 번째 문서를 요청합니다. 예를 들어, TIN, SNILS, 여권, 운전 면허증, 군인 신분증;
• 아파트 문서. 그들은 당신이 소유자임을 나타내야 합니다. 판매 계약, USRN의 추출물이 할 것입니다 (가장 쉬운 방법은 연방 지적 상공 회의소 웹 사이트에서 290 루블 또는 MFC에서 390 루블에 주문하는 것입니다). 법원 결정이나 상속으로 아파트를 얻은 경우 적절한 서류가 필요합니다.
• 소득 증명서 직장에서 2 개인 소득세 - 귀하의 재량에 따라 승인 가능성과 최대 금액이 증가합니다.
• 공동 차용인의 문서. 법에 따라 공동 차용자는 다른 아파트 소유자(있는 경우) 또는 귀하의 배우자가 됩니다. 배우자 (a)가 아파트를 처분 할 수 없다는 공증인과 결혼 계약을 작성한 경우 문서를 가져 오십시오. 배우자가 공동 차용인이 되기를 원하지 않는 경우 공증인과 함께 이에 관한 서류에도 서명해야 합니다.
• 아파트 보험 준비에 대한 보험 회사의 결론과 부동산 가격을 나타내는 감정 회사의 앨범. 일부 금융 기관은 공인 감정사 및 보험 회사와만 협력합니다.

3. 대출기관의 결정을 기다립니다.

은행은 문서를 XNUMX일에서 XNUMX개월까지 고려합니다. 물론 모든 사람들이 프로세스의 속도를 높이고 짧은 시간에 모든 것을 수행하려고하지만 실제로는 지연 될 수 있습니다.

4. 서약서 등록

대출 승인? 그런 다음 돈을 받기 전에 두 번째 단계가있었습니다. 아파트 보증금을 받아야 합니다. 이것은 Rosreestr 또는 MFC에서 수행됩니다. 그 이후에는 저당권자의 허락 없이 아파트를 자유롭게 팔 수 없습니다.

일부 은행은 여행과 대기열에 시간을 낭비하지 않기 위해 Rosreestr을 사용하여 문서를 원격으로 제출하는 것을 적극적으로 연습합니다. 이렇게하려면 전자 서명이 필요하며 비용은 3000 루블입니다. 일부 금융 기관은 이러한 서명 실행에 대해 고객에게 비용을 지불합니다.

5. 돈을 받고 대출 상환을 시작하십시오

돈은 은행 계좌로 이체되거나 현금으로 발행됩니다. 현금 데스크에서 필요한 금액이 없을 수 있으므로 현금 수령 의사를 미리 알려야 합니다. 대출 계약서와 함께 지불 일정이 발행됩니다. 대출에 대한 첫 번째 지불은 이미 이번 달에 있을 수 있습니다.

모기지론을 받을 수 있는 가장 좋은 곳은 어디인가요?

은행

그들은 아파트의 보안에 대해 적극적으로 대출합니다. 동시에 우리는 대규모 재무 구조에 대해 이야기하고 있기 때문에 가장 엄격한 대출 승인 조건을 가지고 있습니다. 대규모 연방 및 지방 기관 모두 부동산을 담보로 삼을 준비가 되어 있습니다.

신청 절차에서 은행 대출의 편의성. 조직이 이 형식으로 작업하면 사무실을 직접 방문하지 않고도 모든 작업을 수행할 수 있습니다. 즉, 콜센터에 전화하거나 사이트에 요청을 남겨주세요. 사전 승인의 경우 관리자에게 이메일로 문서를 보냅니다. 드문 경우지만 온라인으로 보증금을 등록하고 카드로 돈을 받는 것도 가능합니다. 구식 방식으로 가능하지만 - 부서에 올 때마다.

장점과 단점

법률

2022년에는 투자자(개인 및 기업)가 사업 개발을 위해 법인 및 개인 기업가에게만 아파트 담보 대출을 발행할 수 있습니다. 이전에는 일반 시민, 즉 개인과도 일했습니다. 그러나 우리 나라에는 많은 사람들이 엄청난 이익과 계약 조건으로 아파트에서 말 그대로 "압박"되었을 때 많은 개인적인 비극이있었습니다. 따라서 투자자가 아파트의 담보를 개인에게 빌려주는 것은 금지되어 있습니다.

장점과 단점

추가 방법

이전에는 전당포와 소액 금융 기관이 아파트를 담보로 대출을 했습니다. 이제 그들은 그렇게 할 수 없습니다. CPC만 남았습니다 – 신용 소비자 협동조합.

참가자인 주주는 자신의 자금에서 "커먼 팟"에 기여합니다. 다른 주주들이 이 돈으로 돈을 빌릴 수 있도록. 그리고 이자에서 투자자들은 수입을 받게 됩니다. 처음에 CCP가 좁은 범위의 사람들(예: 상호 이익 기금)의 필요를 위해 만들어졌다면 이제는 널리 퍼져 새로운 회원에게 개방됩니다. 우선, 그들은 크레딧을받을 수 있습니다. CCP는 모기지론을 제공할 수 있습니다.

장점과 단점

아파트 담보 대출에 대한 전문가 리뷰

Capital Center of Financing의 전문가인 Elvira Glukhova에게 이 제품에 대해 자세히 알려달라고 요청했습니다.

“부동산 담보 대출은 기본적으로 도구입니다. 그리고 모든 악기와 마찬가지로 어떤 면에서는 좋고 어떤 면에서는 나쁜 면이 있습니다. 당신은 드라이버로 못을 망치질하지 않습니까? 가장 합리적인 방법은 두 가지 경우에 아파트 담보 대출을 사용하는 것입니다.

현재 부채 상환. 예를 들어, XNUMX개의 현금 대출 + XNUMX개의 신용 카드 + XNUMX개의 소액 대출이 있습니다. 그러한 상황은 실제로 삶에서 발생하며 부끄러워 할 것이 없습니다. 대부분의 고객이 이 문제를 가지고 있습니다. 신용 기록은 심연으로 날아가고 사람은 파산 직전에 ...

첫 대출을 받고 상환하면 문제가 없습니다. 두 번째 것도 가져가세요. 당신은 세 번째를 선택합니다. 그것은 견딜 수 있는 것처럼 보이지만 수입이 약간 증가하고 이 모든 작업량이 영향을 미치기 시작합니다. 급하게 신용카드에서 현금을 인출해서 갚아야 해요. 그런 다음 신용 카드를 갚기 위해 소액 대출로 이동합니다. 이미 아무데도 갈 수 없는 길입니다. 

하지만 부동산 담보 대출을 받을 수 있고, 상환액을 15~XNUMX배 줄이고, 대출을 XNUMX년 이상 연장할 수 있습니다. 그리고 그것은 일정을 입력하고 침착하게 지불하는 것을 의미합니다. 가장 중요한 것은 더 이상 대출을받지 않는 것입니다. 그렇지 않으면 이전 상황으로 돌아가고 아파트 만 약속됩니다.

당신이 사업가일 때. 소규모 사업체 또는 개인 사업체. 예를 들어 상품 구매를 위해 운전 자본이 시급히 필요합니다. XNUMX개월 또는 XNUMX년 안에 모든 상품을 판매하고 대출을 마감할 수 있으며 이윤으로 대출 이자 비용을 충당할 수 있음을 이해합니다. 물론 물건을 사지 못하거나 일이 꼬일 위험이 있습니다. 그러나 자신과 자신의 사업에 자신이 있다면 아파트 담보 대출을 받으십시오. 이는 수익을 낼 수 있는 좋은 방법입니다.

그러나 휴가를 위해 두바이로 날아가기 위해 아파트 담보 대출을 받고 싶고 이 대출을 얼마나 갚아야 할지 모르겠다면 어떤 경우에도 대출을 받지 마십시오. 이것이 빚의 길이다.”

인기있는 질문과 답변

질문에 답변 Elvira Glukhova, "Capital Center for Financing"회사의 총책임자.