2022년 부동산 담보 대출

이 자료에서는 부동산 담보 대출인 인기 있는 대출 유형에 대해 이야기할 것입니다. 2022년 상황, 발급하는 은행, 이 상품에 대해 전문가들과 논의해보자.

부동산 대출이란

부동산 대출은 대출 기관이 차용인에게 이자를 받고 부동산을 담보로 제공하는 대출입니다.

부동산 대출에 대한 유용한 정보

*2022년 XNUMX분기 평균 금리가 표시됩니다.

지불 능력에 대한 다양한 주장으로 은행에 대출을 요청할 수 있습니다. 예를 들어, 고용주(2-NDFL)의 급여 증명서를 가져오거나 지급 불능 시 부채 상환에 동의하는 보증인을 찾으십시오. 이것은 정상적인 금융 관계입니다. 은행 또는 기타 금융 기관은 귀하를 돈으로 신뢰합니다. 그 대가로 그들은 돈을 갚을 것이라는 확신을 원합니다.

부동산은 대출에 찬성하는 주장이 될 수 있습니다. 이러한 금융 상품을 "부동산 담보 대출"이라고 합니다.

서약은 의무를 확보하는 특별한 방법입니다. 이 경우의 의무는 대출금의 상환입니다. 그러한 대출을 받는 고객은 대출 기관에 자신의 재산을 담보로 제공하는 데 동의합니다.

동시에 계약에 의해 금지되지 않은 경우 아파트에 직접 거주하거나 세입자에게 임대 할 수 있습니다. 유사하게, 다른 부동산(아파트, 주거용 건물, 연립 주택, 상업 시설)도 마찬가지입니다.

서약은 은행이나 금융 기관이 귀하의 물건을 언제든지 판매하거나 스스로 가져갈 수 있음을 의미하지 않습니다. 단, 사기꾼이 아닌 법률 회사에 대해 이야기하고 있습니다. 이런 이야기는 사람들이 무모하게 광고를 빌리고 서명한 서류를 보지 않을 때 발생합니다.

고객이 대출금을 상환할 수 없는 경우에만 은행 또는 기타 금융 기관이 자산을 판매할 권리, 즉 자산을 판매할 권리가 있습니다. 돈은 빚을 갚기 위해 갈 것입니다. 매각 후 금액이 남아 있으면 해당 부동산의 전 소유자에게 양도됩니다.

모기지론을 받을 때의 장점

큰 대출을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 수도에 대한 15-30만 루블은 매우 현실적입니다. 물론 지역에서는 모든 것이 더 겸손합니다. 그러나 자산을 담보하려는 의지가 대출 기관에 대한 강력한 주장입니다.

차용인의 신용 기록에 더 충실하십시오. 아시다시피 모든 은행과 금융 기관은 고객의 신뢰성을 연구합니다. 이를 위해 그들은 금융 기관에서 언제, 어디서, 얼마를 빌렸는지에 대한 정보가 저장된 신용 기록 기관을 사용합니다. 지불 지연도 여기에 반영됩니다. 그러나 고객이 부동산을 담보로 제공할 준비가 되었다는 것은 대출자가 자신을 더 강력하게 담보했다는 의미입니다.

더 긴 기간 동안 크레딧을 발행할 수 있습니다. 기존 대출에 비해 일부 금융 기관에서는 최대 25년까지 지불할 수 있습니다.

모기지 대안. 계약금이 필요하지만 그렇지 않을 수도 있습니다. 주택 융자는 새 집을 구입하는 데 사용할 수 있습니다.

어떤 목적을 위해. 대출 기관은 대출이 필요한 이유를 묻지 않습니다. 예를 들어, 이것은 비즈니스를 개발하는 데 돈이 필요한 개인 기업가에게 중요합니다. 그들이 법인으로 대출을 요청하면 은행에 위험이 있기 때문에 거부 확률이 높아집니다.

귀하의 재산에 대해서만 위험을 감수하십시오. 차용인은 누군가를 "설정"하지 않습니다. 이것은 우리가 대출 보증인에 대해 이야기하는 경우입니다. 큰 금액이 필요할 때 기존 대출의 경우 다른 조직에서 대출을 받을 수 있으며 결과적으로 빚을 지고 수집가와 싸우고 동료들 사이에서 평판을 잃을 수 있습니다. 아파트를 모기지로 하면 재산만 위험에 빠집니다. 단, 가족이 있다면 신중하게 결정해야 합니다.

보증인과 차용인은 서로 다른 두 사람이 될 수 있습니다. 예를 들어, 한 사람은 부동산을 소유하고 있고 다른 한 사람은 대출을 받기를 원합니다. 그들은 함께 거래를 할 수 있습니다.

재산은 귀하의 재산으로 남아 있습니다. 사용, 임대할 수 있습니다(대출 계약에 위배되지 않는 경우).

체포된 적절한 물건. 예를 들어, 차용인은 주택 및 공공 서비스에 대한 많은 부채를 축적했거나 다른 부채의 상환을 연체했습니다. 이 경우 법원은 채권자의 청구에 의하여 재산을 압류할 수 있는 권리가 있습니다. 일부 신용 기관은 그러한 부동산을 담보로 수락하지만 특정 유보가 있습니다. 고객 대출금의 일부는 체포를 해제하기 위해 부채를 상환하는 데 사용됩니다.

부동산 담보 대출의 단점

보험 지출. 귀하가 담보로 제공한 재산은 보험에 가입해야 합니다. 보험료는 10년에 한 번 지급됩니다. 평균적으로 이것은 50-XNUMX 루블입니다. 가격은 특정 집, 위치, 물건 가격에 따라 크게 다릅니다. 대출 기관은 또한 지불인의 생명과 건강에 대한 보장을 요청할 수 있습니다. 그렇지 않으면 더 높은 비율을 제공할 것입니다.

감정인의 작업에 대한 비용을 지불해야 합니다. 귀하나 대출 기관은 부동산 가치가 얼마인지 객관적으로 판단할 수 없습니다. 그러나 대출의 경우 대상의 유동성, 즉 자산의 가치와 판매 능력이 중요합니다. 고객이 철거를 위해 비상 건물에 아파트를 놓기를 원한다고 가정합니다. 물론 대출 기관은 어떤 일이 발생하면 그러한 물건을 팔 수 없을 것입니다. 따라서 평가 비용을 지불해야 합니다. 비용은 5-15 루블입니다.

자신의 재산을 자유롭게 처분할 수 없습니다. 또 다른 단점은 대출 조건입니다. 아파트 또는 기타 물건을 직접 판매하려면 해당 부동산을 담보로 수락한 대출 기관의 허가를 받아야 합니다. 아마도 그는 거절할 것입니다. 결국,이 경우 차용인의 신뢰성을 강화하는 방법은 무엇입니까? 고객이 수익금으로 은행에 부채를 상환하면 판매를 허용할 수 있습니다.

더 많은 시간이 흘러가고 있습니다. 이러한 대출을 받으려면 서류와 절차가 평소보다 훨씬 길기 때문에 최소 XNUMX주에서 XNUMX주를 기다려야 합니다. 바로 돈을 받을 수 없습니다.

– 단점은 모기지가 아파트라는 사실입니다. 그러나 문제는 고객이 지불하지 않는 경우에만 발생할 수 있습니다. 또는 지불할 수 없는 경우 상황을 해결하기 위해 아무 조치도 취하지 않습니다. 그러한 대출이 "지연"되더라도 자산을 잃지 않고 항상 문제를 해결할 수 있으며 대출 기관과 타협점을 찾을 수 있습니다. Finans의 담보 대출 부서장 Almagul Burgusheva.

부동산 담보 대출을 받기 위한 조건

차용인 요건

• 차용인의 나이는 21세에서 65세입니다. 젊은 사람들의 경우 예외가 거의 발생하지 않습니다. 은퇴자에게 더 자주.
• 고용. 정식으로 일할 필요는 없습니다. 그리고 비공식적일 필요도 없습니다. 그러나 클라이언트가 일하고 있다면 대출 승인 가능성이 더 높습니다. 적어도 지난 3~6개월 동안 한 곳에서 일해야 합니다.
• Citizenship of the Federation. 그들은 외국인과 함께 일하지만 덜 기꺼이합니다.
• 공동 차용자. 부동산에 여러 명의 소유자가 있는 경우 공동 차용자가 되어 질권 승인을 받아야 합니다. 또한 기혼인 경우 배우자도 공동 차용인이어야 합니다. 공증인에게 서류에 서명한 경우(또는 이전에 결혼 계약이 체결된 경우) 면제될 수 있지만 이는 채권자의 재량입니다.

재산 요구 사항

- 주요 요건은 부동산이 부동산으로 등록되어야 한다는 것입니다. 그렇지 않으면 각 대출 기관은 부동산에 대한 개별 기준을 가지고 있습니다. 누군가는 모스크바 순환 도로에서의 거리를 50km 이하로 생각하고 다른 사람들은 모든 지역을 봅니다. 한 은행은 아파트에 대해서만 대출을 할 수 있고 다른 은행은 아파트와 주택에 대해 대출을 할 수 있습니다. 알마굴 부르구세바.

우리는 이미 부동산 담보 대출은 어떤 대상에도 제공되지 않는다고 말했습니다. 따라서 공인 업체에서 평가 앨범을 주문해야합니다. 요구 사항에 대해 이야기합시다.

아파트

가장 인기 있는 유형의 담보. 또한 일부 대출 기관은 차용인이 아닌 제 XNUMX 자에게 속한 아파트를 수락하는 데 동의합니다. 물론 그들이 자발적으로 보석금을 낼 경우. 예를 들어 보겠습니다. 젊은 가족은 부모와 함께 살고 자신의 아파트를 원합니다. 부모는 대출을 받기를 원하지 않거나 고령으로 대출을 받지 못합니다. 그러나 신혼 부부가 아파트를 저당 잡히면 동의합니다.

아파트는 유동적이어야 합니다. 즉, 언제든지 시장 가격으로 판매될 수 있습니다. 이것은 은행에 매우 중요합니다. 물론 다른 곳에 두어서는 안 됩니다. 그들은 철거용이 아닌 비응급 주택의 물건만 가져갑니다. 불법 재개발 금지. 그들은 나무 바닥과 건축 기념물의 지위를 가진 집의 아파트를 경계합니다.

대출 금액은 종종 모기지 아파트 가치의 60-80%를 초과하지 않습니다. 보증 및 공적 고용의 경우에만 조금 더 주어집니다.

그건 그렇고, 공동 아파트에 방을 놓을 수도 있습니다. 

아파트

대도시에서 활발하게 발전하고 있는 우리 나라의 새로운 유형의 부동산. 공식적으로 이것은 비거주 재산이지만 아무도 그 안에 사는 것을 금지하지 않습니다. 그곳에서는 거주 허가를 받을 수 없고, 우선 모기지를 제공하지 않으며, 구매 시 세금 공제를 받을 수 없습니다. 그러나 당신이 아파트의 소유자라면 대출을 위한 담보로 제공할 수 있습니다.

아파트는 비슷한 집의 같은 지역 아파트보다 저렴합니다. 그러나 그들의 장점은 그것이 새롭다는 것입니다. 즉, 유동성이 있고 자체 재정적 가치가 있음을 의미합니다.

타운 하우스

일반적으로 타운하우스는 권위 있는 유형의 도시 부동산입니다. 그들은 기꺼이 담보물로 받아 들여지지만 건물이 합법적이라면 모든 문서가 있습니다. 승인되지 않은 건물에 대한 부정적인 판례가 발생합니다.

연립 주택 요구 사항: 아파트는 전용 출입구가 있는 별도의 블록에 할당됩니다. 그 앞에 있는 땅은 주인의 것입니다.

주거용 건물

도시의 민가뿐만 아니라 별장 및 기타 교외 부동산에 대해 이야기하는 경우 임시 조치로 담보로 간주됩니다. SNT의 가든 하우스는 대출 기관이 항상 빨리 판매할 수 없고 저렴하기 때문에 더 어렵습니다. 그렇지 않으면 아파트와 동일한 규칙과 여러 추가 기준이 적용됩니다.

• 일년 내내 집에서 살 수 있습니다. 그리고 당신은 어떤 계절에 그것을 얻을 수 있습니다.
• 비상 상황이 아닙니다.
• 전기가 연결되어 있고 난방(가스 또는 전기), 물 공급이 있습니다.
• 집은 특별히 보호되는 자연 지역이나 보호 구역의 영토에 있지 않습니다.

부동산 담보대출 받는 방법

1. 은행 또는 금융기관 선택

신청서는 회사 웹사이트를 통해 온라인으로 보낼 수 있으며 콜센터에 남겨둔 교환원에게 보내거나 직접 사무실로 방문할 수 있습니다. 첫 번째 단계에는 이름, 생년월일, 연락처 정보가 필요합니다. 또한, 신청하는 금액을 명시해야 합니다. 그들은 또한 귀하의 재산 유형에 대해서도 질문할 것입니다.

그 후 은행이나 금융 기관은 문자 그대로 XNUMX분에서 XNUMX시간 정도 짧은 시간을 가집니다. 결과적으로 평결이 내려집니다. 신청서가 사전 승인되거나 거부됩니다.

2. 서류 준비

사무실에 오시면 바로 필요한 서류 세트를 모을 수 있습니다. 원격으로 신청하셨나요? 아마도 대출 기관은 전자 형식의 문서 스캔을 고려하는 데 동의할 것입니다. 필요할 것이예요:

• 거주 허가증이 있는 여권(등록 표시);
• 두 번째 문서(드물게 요청됨) – SNILS, TIN, 여권, 연금, 운전 면허증;
• 소득 증명서, 통합 문서의 인증 사본, 연금 기금의 개인 계정 상태 통지서 – 여기에서 각 채권자는 자신의 요구 사항을 가지고 있습니다. 일부는 소득 및 고용 확인 없이 대출을 제공하지만 더 높은 비율로 대출을 제공합니다.
• 부동산 소유권을 확인하는 문서. 이것은 판매 계약, 아파트 또는 토지에 대한 USRN의 발췌문, 상속 증명서, 기부 계약 또는 법원 결정이 될 수 있습니다.
• 주거용 건물의 경우 주택 책자 또는 단일 주택 문서에서 발췌한 내용을 요청할 것입니다. 아파트에 몇 명이 등록되어 있는지 보여줍니다.
• 귀하가 기혼이고 배우자가 공동 차용자가 되기를 원하지 않지만 아파트 보증에 반대하지 않는 경우 공증된 동의가 필요합니다. 배우자(a)가 이 재산을 처분할 수 없다고 명시한 혼전 계약도 적합합니다. 대출 기관은 또한 소유자에게 부동산 소유자가 부동산을 샀을 때 미혼이었다는 공증인의 증명서에 서명하도록 요청할 수 있습니다. 후자의 경우 채권자의 재량에 따라 공증인 없이도 가능합니다.

감정 앨범을 만들어줄 감정 회사를 찾아보세요. 하루에 모든 서류를 인계해야 하는 경우에는 미리 하시면 됩니다. 그러나 조심하십시오. 대부분의 경우 은행과 금융 기관은 인증을 받은 회사와만 협력합니다.

또 다른 중요한 문서는 재산 보험입니다. 또한 보험 회사에서 귀하의 물건을 수령하고 서비스에 대해 청구하는 데 동의한다는 의견을 미리 얻을 수 있습니다. 그리고 다시 한 번 주의하십시오. 보험 대부업체와 협력할 때도 선택적입니다.

3. 신청 승인을 기다립니다.

또는 거부. 다른 대출 기관과 시도하거나 이 대출 기관과 재협상할 수 있음을 기억하십시오. 예를 들어, 차용인은 부동산으로 담보된 한 금액을 계산했지만 대출 기관은 더 작은 금액에 동의하거나 그 사람이 월별 지불금을 가져오지 않을 것이라고 생각하지 않습니다. 그러나 보증인을 찾고 소득 증명서를 가지고 공동 차용인을 연결하면 대출이 승인 될 수 있습니다.

승인된 신청서의 유효 기간은 채권자 자신이 결정합니다. 보통 XNUMX~XNUMX개월입니다. 전체 절차를 다시 거쳐야합니다. 하지만 부동산을 담보로 한 최고의 대출 조건을 찾고 있다면 이미 필요한 모든 서류가 준비되어 있고 다른 금융 기관에 신청할 수 있습니다.

4. 서약서 등록

Rosreestr에서 – 이 부서는 해당 국가의 부동산 회계를 담당합니다 – 부동산에 저작물이 부과되었다는 기록이 있어야 합니다. 이제부터 소유자는 물건을 자유롭게 팔고 채권자를 속일 수 없습니다.

서약을 등록하려면 MFC 또는 Rosreestr에 가야 합니다. 때로는 직접 방문하지 않고도 할 수 있습니다. 금융기관은 전자서명을 적극 활용하고 문서의 원격접수를 실천하고 있다. 전자 서명은 본인이 직접 발급할 수 있으며, 어디서, 어떻게 하는지 모르면 대출 기관에서 알려줄 것입니다. 서명은 평균 3-000 루블을 지불합니다. 일부 대출 기관은 차용인에게 제공합니다.

5. 돈을 벌다

계약 후 현금 또는 은행 계좌로 입금을 요청할 수 있습니다. 은행은 또한 지불 일정을 발표할 것입니다. 아마도 첫 번째 지불은 이번 달에 이미 이루어져야 할 것입니다.

모기지론을 받을 수 있는 가장 좋은 곳은 어디인가요?

은행

가장 인기있는 옵션. 아파트, 주거용 건물, 아파트 및 차고로 담보된 대출은 중앙 은행(고객 및 자산 수 면에서 가장 큰 조직)의 최고 조직과 더 "겸허한" 동료 모두에 의해 발행됩니다. 예를 들어, 지역 은행.

은행은 차용인의 초상을 평가하는 데 매우 세심한 주의를 기울입니다. 서류를 꼼꼼히 확인하며, 신청 승인 절차는 일주일 이상 소요될 수 있습니다. 은행은 또한 최대 대출 금액을 결정하는 데 덜 수용적입니다. 이것은 차용인이 갑자기 지불하지 않을 경우 스스로를 보장하고자 하는 큰 사업입니다.

광고에서 은행은 부동산 담보 대출에 대해 한 가지 이율로 당신을 유인할 것이며, 당신의 문서를 볼 때 더 높은 금리를 제시할 것이라는 점을 준비하십시오. 몇 점을 줄이기 위해 급여 고객이 되거나 파트너로부터 추가 보험을 구매하겠다고 제안합니다.

법률

대출을 제공하는 회사와 개인 투자자가 있습니다. 우리는 2022년에 이러한 대출의 합법성 측면에서 이것이 "회색" 영역임을 명시해야 합니다. 우리 나라에서는 개인 투자자가 부동산을 담보로 한 개인에게 대출을 제공하는 것이 금지되어 있습니다. 비즈니스 전용(IP 또는 LLC).

그러나 법의 허점이 발견됩니다. 또한 가상 법인 등록과 함께 사기 직전입니다. 또는 그들은 차용인의 재산을 직접 다시 작성하여 그를 오도합니다.

부동산을 담보로 한 투자자로부터 대출을 받기로 결정했다면, 반드시 독립 변호사와 상의하여 "숨겨진 의미"에 대한 계약서를 읽고 거래를 도와줄 수 있도록 하십시오. 

추가 방법

우리나라에는 CPC(신용협동조합)와 소비자협동조합이 있습니다. 그에게는 주주가 있습니다. 대략적으로 말하자면, 다른 주주가 필요할 경우 사용할 수 있도록 공동 풀에 돈을 투자한 사람들입니다. 물론 "고마워요"가 아니라 상호 이익이 되는 조건에서 말입니다. 법적 CCP는 중앙 은행 등록부에 있습니다.

CPC의 부동산 담보 대출은 다음과 같이 작동합니다. 클라이언트는 주주가 됩니다. 그는 대출을 요청합니다. 협동조합이 동의하거나 거부합니다. 모든 것이 은행과 같지만 CCP는 차용인의 성격에 대해 덜 요구하고 대출을 더 빨리 승인합니다. 대신 더 높은 비율이 설정됩니다(중앙 은행이 결정하는 것보다 높을 수 없음). 일부 "공격적인" 은행은 연체금을 말합니다.

이전에는 MFI(소액 금융 기관, 일상 대화에서 "빠른 돈"이라고 함)와 전당포도 부동산 담보 대출을 제공할 수 있었습니다. 이제 그들은 그렇게 할 수 없습니다.

부동산 담보 대출에 대한 전문가의 리뷰

우리는 물었다 금융 회사의 담보 대출 부서 책임자 Almagul Burgushev 서비스에 대한 의견을 공유하세요.

“부동산 담보 대출은 매년 탄력을 받고 있습니다. 사람들은 이것이 실제로 수익성이 있다는 것을 이해하기 시작했습니다. 이율은 소비자 대출보다 훨씬 낮고 기간도 최대 25년으로 늘어났습니다. 그러한 대출의 위험성에 대한 오해는 없습니다. 고객은 예를 들어 80~XNUMX개의 다른 대출을 마감하기 위해 그러한 대출을 받습니다. 결국 한 은행에서 지불하는 것이 더 유리합니다. 부동산 담보 대출 한도는 물건 가치의 XNUMX%까지 가능합니다.

그들은 자신의 사업을 시작하거나 개인 사업을 지원하기 위해 그러한 대출에 의존합니다. 친척에 의한 수술을 위해 상당한 금액이 필요한 더 비극적인 상황도 있습니다.

물론 아파트를 팔 수는 있지만 지불할 수 있다고 확신한다면 대출을 사용하지 않겠습니까? 담보 대출을 받고 갑자기 지불할 수 없는 경우에도 항상 판매할 수 있습니다. 이 유형의 대출은 대출을 상환할 출처를 정확히 알고 있는 사람에게 적합합니다.

채권자에 관해서. 은행은 항상 대출 기간이 길고 금리가 낮습니다. 그러나 신청서에 대한 고려는 더 길고 차용인, 신용 기록, 고용에 대해 더 까다롭습니다. 종종 고객은 아파트를 약속하면 은행이 불필요한 질문을해서는 안된다고 생각합니다. 그럼에도 불구하고 은행은 차용인의 아파트 비용이 얼마이든 상관없이 차용인을 면밀히 주시합니다.

신용협동조합(CPC)은 이미 고객에게 충성도가 높지만 은행보다 약간 높을 수 있습니다. 개인 투자자도 충성도가 높습니다. 하지만 그렇다고 해서 모든 사람에게 돈을 나눠주는 것은 아닙니다. 소득 증명서는 필요하지 않지만 인터뷰에서 잠재적 차용인의 신뢰성을 평가합니다. 투자자는 치료 당일에 돈을 받을 수 있고 이것은 확실히 장점입니다.

이론적으로 고객이 돈을 빨리 찾아야 하는 경우 투자자나 CPC에게 요청한 다음 은행에 재융자를 할 수 있습니다.” 

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