2022년에 주택을 담보로 대출하고 돈을 버는 방법

2022년 주택 담보 대출 프로그램은 매우 일반적이며 거의 모든 은행에서 사용할 수 있습니다. 그들의 본질은 신용 기관이 고객에게 돈을 발행하고 그가 부채를 완전히 상환할 때까지 그의 재산을 담보로 수락한다는 것입니다. 동시에 집에서 살 수는 있지만 은행에서 부담을 없애기 전까지는 매매나 교환이 불가능하다. 주택 담보 대출 방법과 절차의 뉘앙스부터 돈 받기까지 단계별로 거래를 진행하는 방법을 알려드립니다. 

주택 담보 대출에 대한 핵심 사항 

모기지 주택 요구 사항

은행마다 담보에 대한 자체 요구 사항이 있습니다. 일부는 아파트만 받아들일 준비가 되어 있습니다. 다른 사람들은 주거용 부동산, 기숙사 방, 주택, 연립 주택, 때로는 여름 별장 및 차고의 지분을 고려합니다. 개체에 대한 요구 사항은 해당 유형에 따라 다릅니다.  

집

대부분의 경우 은행은 건설 작업이 완전히 완료되고 건물이 거주할 준비가 되어 있어야 합니다. 때로는 진행 중인 건설이 이미 통신이 이루어지고 프로젝트가 있는 경우 담보로 승인될 수 있습니다. 이 경우 가스의 존재는 필요하지 않습니다. 건물 자체는 주거용 건물로 문서화되어야 합니다. 다시 말하지만, 일부 은행은 "거소를 등록할 권리가 없는 주거용 건물"을 기꺼이 고려합니다. 

집이 목조인 경우 일부 은행은 건물이 1985년보다 오래되지 않은 경우에만 담보로 제공합니다. 일부 은행에서는 – 2000년보다 오래되지 않았습니다. 다른 재료로 지어진 집의 경우 해당 연도에 대한 엄격한 요구 사항이 없습니다. 건설의. 

마모 정도도 중요합니다. 목조 주택의 경우 40%를 초과해서는 안 되며, 기타 재료로 만든 주택의 평균 값은 50%입니다. 건물의 기초에 대한 요구 사항이 있습니다. 그것은 단단하고 콘크리트, 벽돌 또는 돌로 만들어져야 합니다. 말뚝 기초 위에 집을 세우는 것은 대부분의 은행에서 작동하지 않습니다. 

금융기관은 건물의 위치도 살펴본다. 대부분의 경우 이것은 저당 주택 외에 주거용 건물이 2022개 이상 더 있는 정착촌이어야 합니다. 또한 XNUMX년에 주택을 담보로 대출을 받으려면 상시 하수도 시스템, 전력 회사의 전기, 난방, 물, 화장실 및 욕실뿐만 아니라 XNUMX년 내내 액세스할 수 있어야 합니다. 

타운 하우스

주거용 건물의 고립된 부분은 별도의 출입구, 자체 우편 주소 및 문이 없는 이웃 블록과 공통 벽이 있는 경우 담보로 간주됩니다. 문서에 따르면 건물은 개별 개체로 등록되어야 합니다. 몇 가지 디자인 옵션이 가능합니다.

• 주거용 건물의 일부;
• 블록 빌딩 하우스;
• 블록 섹션;
• 반 분리 주거용 건물의 일부;
• 아파트;
• 거처;
• 주거의 일부.

대출을 받을 특정 은행의 전체 요구 사항은 공식 웹사이트에서 확인할 수 있습니다. 또한 이 정보는 전화나 채팅을 통해 은행 관리자 또는 지원 서비스 전문가로부터 얻을 수 있습니다. 

대부분의 경우 이미 담보가 있거나 황폐하거나 황폐한 주택 범주에 속하는 재산을 담보로 취하지 않을 것이라는 점을 염두에 두어야 합니다. 또한 주택 소유자가 재개발을 하고 합법화하지 않은 경우 은행은 거부할 수 있습니다. 담보권의 대상을 고려할 때 은행은 향후 몇 년 동안 잠재적으로 철거될 수 있는 건물에 더 주의를 기울입니다. 우선 목조 건물에 관한 것입니다. 

은행이 대출을 발행하기 전에 전문 감정인에게 연락할 수도 있다는 점을 고려해 볼 가치가 있습니다. 전문가가 물체의 상태, 마모 정도에 대해 긍정적인 의견을 제시하고 수리의 필요성 및 가능한 비상 상황을 배제하는 경우 해당 물체는 담보로 승인됩니다. 그러나 차용인이 감정인의 서비스에 대한 비용을 지불하며 이 금액은 미리 예산이 책정되어야 합니다.

주택 담보 대출을 위한 단계별 지침

집을 담보로 대출을 받고 돈을 버는 것은 소비자 대출을 받는 것보다 조금 더 어렵습니다. 더 많은 서류가 필요하고 절차가 오래 걸립니다. 차용인은 어떤 단계를 거쳐야 합니까?

1. 은행 홈페이지나 지점에서 담보대출을 신청하세요.
2. 은행을 직접 방문하여 – 온라인 신청을 통해 전문가로부터 명확한 정보를 얻으십시오 – 관리자의 전화를 기다리고 문서 목록을 찾으십시오. 개체에 대한 요구 사항도 명확해야 합니다. 
3. 은행에 직접 또는 온라인으로 문서를 제출하십시오. 일부 문서에는 유효 기간이 제한되어 있으므로 가능한 한 빨리 모든 작업을 수행하는 것이 바람직합니다. 예를 들어 USRN의 추출물은 주문일로부터 7일 이내에 준비됩니다. 늦게 신청하고 Rosreestr이 발급을 지연하면 소득 증명서 또는 노동 증명서 사본이 무효가 될 수 있습니다(유효 기간은 30일입니다).
4. 담보 및 신용에 대한 은행의 결정을 기다립니다. 승인되면 대출 계약에 서명하고 거래를 마무리합니다. 
5. USRN에서 재산에 대한 서약을 발행하여 저작물을 부과합니다. 일부 은행에서는 Rosreestr에 거래를 독립적으로 등록하므로 이 단계를 건너뛸 수 있습니다. 다른 신용 기관에서는 은행 직원과 함께 Rosreestr 또는 MFC에 와야 합니다.
6. Rosreestr이 응용 프로그램을 처리하고 문서를 반환하고 결과에 표시를 할 때까지 기다리십시오. 이 서류는 은행에 가져가야 합니다.
7. 은행에서 제출된 서류를 확인한 후 대출을 받을 때까지 기다리세요.

계약 조건에 따라 미리 지정한 계좌로 입금하거나 은행장이 전화를 걸어 사무실로 초대합니다. 

문서 편집

문서의 경우 각 기관마다 자체 목록이 있으므로 사전에 명확히 해야 합니다. 그러나 다음 문서가 가장 자주 필요합니다.

• 연방 시민의 여권;
• 부동산 소유권을 확인하는 문서(소유자가 표시된 USRN 또는 등록 증명서);

다음 문서도 요청할 수 있습니다.

• 손익 계산서;
• 통합 문서의 인증 사본;
• 스닐스;
• 국제 여권;
• 운전 면허증;
• 결혼 계약(있는 경우);
• 재산 감정에 대한 감정 위원회 보고서;
• 공동 소유의 부동산 담보에 대한 배우자의 공증된 동의.

주택을 담보로 대출받을 수 있는 가장 좋은 곳은 어디인가요?

은행뿐만 아니라 다른 금융 기관에서도 주택을 모기지 할 수 있습니다. 부동산을 모기지하는 것이 가장 수익성이 높은 곳을 결정하기 위해 그들의 조건을 고려하십시오.

은행

은행은 대출 신청을 고려할 때 고객의 지불 능력을 확인한 후에만 담보물에 주의를 기울입니다. 따라서 차용인이 요구 사항을 충족하고 소득이 은행에서 권장하는 것보다 낮지 않은 것이 중요합니다. 동시에 은행 대출의 확실한 장점은 거래의 투명성입니다. 계약서에 서명한 후에는 지불이 증가하지 않으며 추가 수수료나 상각이 없어야 합니다. 

은행 대출 금리는 다른 금융 기관과 비교할 때 가장 낮습니다. 평균적으로 연간 7~15%입니다. 또한 차용인이 지불을 중단하면 은행은 법률에 따라 엄격하게만 부채를 징수합니다. 

그러나 은행에서 담보 대출을 신청하는 것에도 단점이 있습니다. 우선, 신용 기관은 차용인의 신용 기록을 기반으로 결정을 내립니다. 손상되었거나 전혀 존재하지 않는 경우 신청서가 승인되지 않을 수 있습니다. 담보물 확인에는 많은 시간이 소요되므로 신청 시 이를 고려해야 합니다. 평균적으로 신청서와 완전한 문서 패키지를 제출한 순간부터 검토 결과를 받기까지 약 일주일이 걸립니다. 그러나 차용인은 이 시점에서 아직 돈을 받지 못했습니다. 이것은 그가 재산에 대한 예산가집행을 완료하고 관련 문서를 은행에 제출할 때만 발생합니다. 

감정 기관에서 대상을 확인하는 데도 시간이 걸립니다. 또한 차용인은 서비스 비용을 지불하며 이는 추가 5-10 루블입니다. 대부분의 은행에서 대상의 필수 보험을 고려해 볼 가치가 있습니다. 때로는 거부 할 수 있지만 금리가 1-2 포인트 증가합니다. 보험 비용은 연간 6-10 루블입니다. 

개인 투자자

은행과 달리 민간 대출 기관은 담보의 유동성에 더 많은 관심을 기울입니다. 클라이언트의 지불 능력은 완전히 지워지지는 않았지만 배경으로 사라집니다. 따라서 주택을 담보로 대출을 받고 돈을 버는 것이 더 쉽지만 훨씬 비쌉니다. "개인 거래자"에 의한 신청서 검토 기간은 짧고 일반적으로 결정은 신청서 제출일 또는 그 다음 날에 발표됩니다. 평균 이자율은 월 7%, 연 84% 정도입니다. 따라서 장기간 많은 양을 복용하는 것은 단순히 수익성이 없습니다. 예를 들어 월 3%의 이자율로 3년 동안 5만 루블을 받는 경우 전체 기간에 대한 초과 지불은 3,5만 루블 이상이 됩니다. 대부분의 개인 투자자는 1년 동안 계약을 체결한다는 점을 염두에 두어야 합니다. 이론적으로 XNUMX년 안에 연장될 수 있지만, 그 누구도 앞으로 상황이 더 나빠지지 않을 것이라고 보장하지 않습니다. 

MFI

현행법에 따르면 소액금융기관과 소액금융기관은 개인의 주거용 부동산인 경우 담보로 대출을 받을 수 없다. 그러나 그들은 상업용 부동산을 담보로 한 돈을 발행할 수 있습니다. 

민간 대부업체의 경우와 마찬가지로 MFI는 신청서를 확인할 때 차용인의 신용 기록 및 지급 능력이 아니라 저당 대상의 유동성에 더 주의를 기울입니다. 동시에 응용 프로그램 자체는 때로는 몇 시간 내에 상당히 빠르게 고려됩니다. 그러나 이자율도 연 50%로 작지 않습니다. 어쨌든 대출 및 담보에 대한 문서에 서명하기 전에주의 깊게 검토해야합니다. 글쎄, 변호사를 보여줄 기회가 있다면. 이러한 방식으로 향후 위험을 크게 줄일 수 있습니다. 

PDA

CPC는 신용 소비자 협동조합입니다. 이 조직의 본질은 개인과 법인 모두 주주가 가입한다는 것입니다. 일회성 또는 주기적으로 기부합니다. 그리고 필요한 경우 이자를 고려하여 대출을 받고 점차적으로 상환할 수 있습니다. 공산당원이 아닌 사람은 그곳에서 대출을 받을 수 없다. 그러한 조직의 활동은 법으로 규제됩니다. CCP에 가입하기로 결정했다면 신뢰할 수 있는지 확인하는 것이 좋습니다. 이것은 SRO에서 협동 조합의 구성원을 확인하여 수행할 수 있습니다. 특정 자율 규제 기관에 대한 정보는 CPC 웹사이트에 표시되어야 합니다. 

이 방법의 장점은 신청 심사에 많은 시간이 소요되지 않고 재산에 담보물이 부과될 때까지 기다리지 않고 돈을 발행할 수 있다는 점이다. 금리는 일반적으로 다른 금융 기관보다 낮습니다. 동시에 충분히 많은 금액을 신용으로 제공 할 수 있으며 결정을 내릴 때 차용인의 확인 된 소득과 신용 기록이 고려되지 않습니다. 

KPC의 주택 담보 대출을 받는 것이 가장 유리하지만 이미 회원이거나 회원이 될 시간이 있는 경우에만 신청할 수 있습니다. 그렇지 않으면 은행에 문의하는 것이 좋습니다.

주택 모기지 조건

부동산 담보 대출의 상환은 소비자 대출의 상환과 정확히 같은 방식으로 발생합니다. 이는 연금 또는 차별화된 지불일 수 있습니다. 즉, 대출 기간 전체에 걸쳐 동일하거나 지불 기간 동안 감소합니다. 

담보 대상의 실제 의무 보험에 대해 기억할 가치가 있습니다. 일부 은행은 차용인에게 생명 및 건강 보험을 요구합니다. 때로는 모든 보험을 거부할 수 있지만 은행은 이자율을 1-5% 인상합니다. 

집에 부담을 가한 후에는 소유자가 그것을 완전히 처분 할 수 없다는 점도 고려해야합니다. 즉, 부동산을 증여하거나, 매도하거나, 교환하거나, 다른 질권을 제공할 수 없습니다. 

우선 급여를 받는 은행에 문의해야 합니다. 이 경우 더 적은 수의 문서가 필요하며 이자율이 0,5-2% 감소할 가능성이 높습니다. 

차용인은 얼마를 기대할 수 있습니까? 이것은 일반적으로 부동산 가치의 일부에 불과합니다. 각 은행에서 이 부분은 다르며 50%에서 80% 사이입니다. 즉, 집의 가치가 5 만 루블이라면 2,5 만에서 4 만 루블까지 대출을 제공합니다. 

담보물 재발행 과정을 처리하고자 하는 은행이 거의 없기 때문에 담보 대출을 재융자하는 것은 어렵습니다. 이것은 신청서가 제출될 기관을 선택할 때 고려되어야 합니다. 

은행 외부에서 대출을 신청하기로 결정한 경우 사기 계획을 피하는 것도 중요합니다. 예를 들어, 대출 계약 대신 차용인에게 기부 계약 또는 서명을 위한 판매 및 구매 계약을 제공할 수 있습니다. 그들은 이것을 이렇게 설명할 것입니다: 차용인이 부채를 전액 지불한 후 이 거래는 취소될 것입니다. 그러나 차용인이 그러한 계약에 서명하면 부동산에 대한 권리의 완전하고 자발적인 이전을 의미합니다. 

위험을 최소화하려면 잘 알려진 대기업 및 은행에 문의해야 합니다. 또한 변호사가 적법성을 평가할 수 있도록 대출 계약서를 변호사에게 제시하는 것이 좋습니다.

인기있는 질문과 답변

전문가들은 독자의 가장 일반적인 질문에 다음과 같이 답변했습니다. 모스크바 변호사 협회의 알렉산드라 메드베데바 변호사 и Svetlana Kireeva, 부동산 에이전시 MIEL 사무소장.

출처

1. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/36a6e71464db9e35a759ad84fc765d6e5a03a90a/